Det finnes mange kredittkorttilbydere på det norske markedet, og et bredt utvalg kort med varierende vilkår og fordeler. Derfor kan det være en god idé å tenke over hva dine økonomiske behov er før du bestemmer deg for et kort. I denne artikkelen kan du lese mer om kredittkort Norge og hva du bør tenke over før du søker.
Hvordan fungerer kredittkort i Norge?
Et kredittkort skiller seg fra et bankkort ved at pengene som brukes er et lån med dyre renter. Med et debetkort blir pengene trukket direkte fra din bankkonto som du har knyttet opp til kortet. Betaling med kredittkort skjer derimot ved hjelp av midler som er tilgjengelige for deg gjennom en kredittramme.
Denne kreditten fungerer som et slags forbrukslån. Fordelen med et kredittkort er at du ikke behøver å betale renter for hele beløpet, slik du må med et forbrukslån. Du betaler kun renter for det du faktisk bruker. Til gjengjeld kan bruk av kredittkort fort bli dyrt, dersom du ikke betaler ned hele beløpet du skylder innen den rentefrie perioden.
Gode grunner til å ha et kredittkort i Norge
Det å ha et kredittkort i bakhånd har mange gode fordeler. Med enkelte kort vil du motta eksklusive tilbud, bonuser og kampanjer. I tillegg gir et kredittkort deg tilgang til midler i tilfeller der du trenger litt ekstra, og slik kan du få en mer fleksibel økonomi. Slike anledninger kan være:
- Nødstilfeller
- Medisinske kostnader
- Oppussing
- Generelt forbruk
- Reiser og ferie
Med kredittkortet står du fritt til selv å velge hvilket formål du ønsker å bruke midlene på.
Velg rett kredittkort Norge
Det finnes en rekke ulike kredittkortselskap som ønsker å tilby deg kredittkort. Derfor kan det være lurt å bruke litt tid på å bestemme deg for hvilket behov du har og hvilket kort som dermed vil være mest aktuelt for deg. Dette gjør du ved å sette opp et budsjett. Slik kan du enklere se hva du bruker mest penger på i hverdagen.
Se deretter etter kredittkort som tilbyr deg fordeler innenfor den kategorien du bruker mest penger på. Kredittkort deles ofte inn i tre hovedtyper kort:
- Reisekort
- Drivstofftkort
- Forbrukskort
Reisekredittkort
Om du er glad i å feriere og tilbringer mye tid på reise i løpet av et år, bør du vurdere å velge et kredittkort Norge som er skreddersydd for nettopp reiseformål. Noen kredittkort tilbyr gratis reise- og avbestillingsforsikring når du betaler hele eller deler av reisen med kortet. Ved å benytte deg av denne fordelen kan du unngå ekstra kostnader for separat reiseforsikring og dermed spare penger.
Det ideelle reisekortet er dessuten et som lar deg bruke kortet i utlandet med få eller ingen gebyrer. For å øke dine besparelser ved bruk av kredittkortet bør du velge det kredittkort Norge som har lavest valutapåslag. Slike påslag legges til kredittkortbruk i utlandet for å sikre banken mot å tape penger dersom valutaen skulle synke i verdi.
Drivstoffkort
Mange bensinstasjoner har utviklet egne kredittkort i samarbeid med banker for å kunne tilby sine kunder gode bonuser, tilbud og rabatter på drivstoff. Enkelte tilbyr dessuten forsikring dersom du skulle være uheldig å fylle på feil drivstoff. Ofte har bensinstasjonen eller kjeden andre tilbud som er eksklusive ved betaling med deres kredittkort, som bakevarer, kaffe, bilvask og spylervæske.
Om du for eksempel kjører mye bil i forbindelse med pendling, vil et drivstoffkort derfor være et godt alternativ for deg. Da har du mulighet til å spare deg for mange kostnader i løpet av en måned.
Forbrukskort
Det finnes også kredittkort som ikke nødvendigvis gir deg fordeler verken for reise eller drivstoff, men som er ment for å kunne gi deg gode tilbud og fordeler i hverdagen. Disse kortene er mer rettet mot den vanlige forbruker. Her er det viktig at du velger deg et kredittkort som gir de beste tilbudene og fordelene for akkurat ditt bruk.
Hva som vil være det beste kortet vil nødvendigvis variere fra forbruker til forbruker. Om du bruker en del penger på elektronikk, bør du velge deg et kredittkort som gir deg gode tilbud og fordeler innenfor denne kategorien. Handler du ofte på nettet kan du vurdere et kredittkort som tilbyr ekstra sikkerhet i forhold til nettsvindel.
Andre fordeler som også er viktige å se etter når du skal velge et kredittkort for generelt forbruk er blant annet:
- Cashbackordninger
- Rabatter og avslag
- Spennende tilbud og kampanjer
Rentefri betalingsperiode
De fleste kredittkort tilbyr sine kunder en rentefri periode. Hvis du er bevisst på å holde kostnader nede i forhold til bruk av kredittkort som mulig, er denne svært viktig. I denne perioden betaler du ikke renter for beløpet du bruker av kreditten.
Den rentefrie perioden vil variere mellom ulike kredittkort, men ligger som regel et sted mellom 30 og 90 dager. Perioden begynner når du begynner å bruke av kreditten din. Betaler du tilbake innen perioden er over, vil du ikke være ansvarlig for noe annet enn det beløpet du faktisk har brukt. Du slipper å betale renter og gebyrer.
Betaler du tilbake kreditten du har brukt innenfor denne perioden, begynner en ny periode så snart utestående kreditt er tilbakebetalt. Dersom du går utenfor den rentefrie betalingsperioden, vil du måtte betale renter for det beløpet som står som utestående.
Hva koster kredittkort i Norge?
Et kredittkort er som et forbrukslån. Du får innvilget en kredittramme som du fritt kan benytte slik du måtte ønske. Når du benytter deg av innvilget kreditt, må du betale renter på beløpet dersom du ikke overholder den rentefrie betalingsperioden.
Det som skiller et tradisjonelt forbrukslån fra et kredittkort, er at du må betale renter for hele beløpet selv om du ikke har brukt hele beløpet du har fått. Dette gjør at mange foretrekker kredittkort, men det er viktig å vite at et slikt ofte er forbundet med svært høy effektiv rente.
Rente og andre utgifter
Den effektive renten blir bestemt ut fra en helhetlig og individuell vurdering av deg og din økonomi. Kredittscoren din avgjør hvilken risiko du utgjør for kreditten du blir innvilget, og dette vil avgjøre renten.
Det er ikke bare renter du må betale ved bruk av kredittkort. Andre omkostninger du også må regne er avgifter og gebyrer. Blant de mest vanlige avgiftene og gebyrene finner vi blant annet:
- Årsavgift
- Termingebyr
- Uttaksgebyr
- Overføringsgebyr
- Overtrekksgebyr
- Valutapåslag
Årsavgift
Enkelte kredittkortselskap tilbyr sine kunder gratis kredittkort uten årsavgift. Her er det viktig å merke seg at disse kortene kan ha andre avgifter og gebyrer som er høyere enn kort med årsavgift.
De fleste kredittkortselskaper krever et årsgebyr for å kunne opprettholde din kundeavtale gjennom et helt år. Dette er det samme som de fleste banker også krever for at du skal kunne ha et bankkort. Den er med andre ord godt kjent for de fleste og er ikke en uvanlig avgift. Som oftest ligger årsavgiften på noen hundrelapper i året.
Termingebyr
I løpet av en termin, som oftest én måned, vil kredittkortselskapet blant annet regne ut rentegebyr. De vil også regne ut andre omkostninger du har hatt i forbindelse med ditt kredittkort. Det er dette det kreves et termingebyr for. Som oftest er dette gebyret på omkring 50 kr.
Uttaksgebyr
I utgangspunktet er ikke kredittkortet ment for at du skal ta ut kontanter med kortet. Det er designet for å kunne brukes som et betalingsmiddel for kjøp av varer og tjenester på nett eller i fysiske butikker. Derfor vil det å ta ut penger i kontanter medføre gebyrer.
I tillegg er det viktig at du også er klar over at din rentefrie betalingsperiode vil opphøre og rentene vil begynne å løpe med det samme uttaket blir registrert. Dette vil også medføre økte kostnader knyttet til ditt kredittkortforbruk.
Overføringsgebyr
På samme måte som ved et kontantuttak med kredittkort, er heller ikke kortet ment å skulle brukes til å overføre penger. Likevel er det mange kredittkort som tilbyr dette til sine kunder. Som ved uttak av kontakter er det også her viktig å være klar over at rentene vil begynne å løpe med det samme overføringen er registrert på din eller mottakers konto. Du vil også måtte betale et overføringsgebyr, og din rentefrie periode opphører.
Overtrekksgebyr
Når du søker om et kredittkort, søker du samtidig om en ønsket kredittramme. Denne blir enten innvilget eller ikke, basert på din kredittscore. Det er viktig å være klar over at dersom du benytter deg av mer kreditt enn du har fått innvilget, vil du måtte betale et overtrekksgebyr. I tillegg vil rentene begynne å løpe, og du vil måtte betale renter daglig til overtrekket er tilbakebetalt.
Å ha et overtrekk på kredittkortet ditt vil også påvirke din kredittscore, noe det er viktig å være klar over.
Valutapåslag
Det er svært mange kredittkort som tilbyr deg å bruke kredittkortet ditt i utlandet, akkurat som du ville gjort med et debetkort. Likevel er det viktig at du er klar over at dette vil kunne medføre et valutapåslag. Dette er ment for å kunne sikre kredittkortutsteder fra unødig tap om valutakursen skulle endre seg slik at utstederen må betale mellomlegget.
Når du gjennomfører en transaksjon, tar det ofte noen dager før transaksjonen blir bokført, og det er i denne perioden valutakursen kan endre seg. Et valutapåslag ligger normalt et sted mellom 2-3 %. Sørg derfor for at du velger et kredittkort som har så lavt påslag som mulig, dersom du planlegger bruke kredittkortet mye i utlandet.
Slik får du kredittkort på dagen
Med innledningen mener vi at det å tro at man skal få et kredittkort i postkassa samme dag som man har søkt om det, er noe overtroisk. Men det som faktisk er mulig er å få svar på søknaden samme dag som man søker. Søker du om et kredittkort på en mandag, så får du umiddelbart svar på søknaden (i alle fall hos bankene som nevnt under her) – og den eneste ventetiden vil da være de dagene det tar å trykke opp kortet og sende det i posten til deg. Som regel tar dette sjeldent mer enn et par dager, og den store fordelen er uansett at du vet at noe dukker opp i postkassa snarlig. Du kan lese mer om dette her: www.kredittkortinfo.no/kredittkort-på-dagen/
Hvor mye kredittramme kan jeg få i Norge på kredittkort?
Når du sender inn en søknad om et kredittkort til en utsteder, har du muligheten til å velge ønsket kredittramme. Du vil ofte kunne velge mellom flere størrelser på kredittrammen din, men typisk strekker kreditten seg fra 50 000 til 150 000 kroner. Noen selskaper tilbyr også beløp helt opp til 500 000 kroner. Imidlertid er slike summer vanligvis reservert for kunder som har en svært høy inntekt og høy formue.
Hvordan få innvilget ønsket kredittramme?
Når du søker om et kredittkort, gjennomføres det en kredittvurdering av deg og din økonomi. Denne vurderingen vil avgjøre om du får innvilget søknaden din eller ikke, og er også ment å sikre at du ikke tar på deg mer gjeld enn du har evne til å håndtere. Slik unngår kortselskapet å lide unødig risiko for å tape penger.
Innvilgelsen av søknaden din avhenger i stor grad av din kredittscore. Under prosessen med kredittvurderingen vurderes ulike deler av din økonomi, som inntekt, gjeld, formue, kreditthistorikk og betalingshistorikk. Disse faktorene bidrar til å danne et helhetsbilde av din økonomiske situasjon og din evne til å håndtere og betjene kreditten du har søkt om. Jo bedre kredittscore, desto større kredittramme vil du kunne få.
Inntekt og gjeld blir avgjørende
Det er særlig inntekten og gjelden din som kredittkortutsteder vil vurdere nøye når det skal avgjøres om du vil klare å betjene gjelden du er i ferd med å ta opp. Kortselskapet er pliktig å forholde seg til utlånsforskriften som blant annet sier at du må ha tilstrekkelig inntekt til å betjene gjelden din. Du kan heller ikke ha for mye gjeld.
Man kan maksimalt ha 600 000 kroner totalt i usikret gjeld, og total gjeldsbelastning kan ikke overstige fem ganger årsinntekten. I tillegg må låntakers inntekt kunne tåle inntil 5 % renteoppgang.
Sikre deg beste kredittkort Norge med megler
Ettersom det finnes en rekke alternativer kan det være vanskelig å orientere seg blant alle som tilbyr kredittkort. Ved å benytte deg av en kredittkortmegler kan du enkelt få en oversikt over hvilke tilbud som foreligger ut fra hvilke kredittkort du er på jakt etter.
Når du tar i bruk en kredittkortmegler, eller formidler, sparer du tid. Dette fordi du kun behøver å fylle inn én søknad, fremfor å måtte sende inn flere søknader til ulike tilbydere. Formidleren samarbeider med flere kredittkorttilbydere, og vil sende søknaden din til alle som er aktuelle. Slik kan du motta flere tilbud. Tjenesten er gratis, og du er ikke forpliktet til å takke ja til noe.
Ved å ta i bruk en kredittkortmegler vil du også kunne sikre deg bedre vilkår på kredittkort ettersom selskapene vet at de konkurrerer om å få deg som kunde. Å benytte meglertjenester er derfor en god idé dersom du ønsker å sikre deg gode betingelser.
Sammenlign kredittkort i Norge
Når du har mottatt alle kredittkort Norge tilbudene som er aktuelle for deg, bør du ta i bruk en sammenligningstjeneste på nett. Dette er en gratis tjeneste som hjelper deg med å få oversikt over ulike faktorer ved de forskjellige tilbudene, som blant annet avgifter, renter og kredittramme.
Ved å ta i bruk et sammenligningsverktøy vil du raskt kunne få en oversikt og finne frem til hvilket tilbud som er mest aktuelt for deg og din økonomi. Dette vil også potensielt kunne være med på å spare deg for mange unødvendige kostnader tilknyttet ditt kredittkortforbruk.
Oppsummering
- Det finnes mange aktører som ønsker å tilby deg kredittkort Norge. Derfor bør du få en god oversikt over alle tilbud før du tar et valg om hvilket kredittkort du ønsker.
- Skaff deg alltid en oversikt over ditt forbruk.
- Når du skal velge riktig kredittkort Norge bør du se på hvilke kredittkort som tilbyr deg de beste fordelene og rabattene i forhold til ditt forbruk.
- Vær klar over hvilke kostnader som er forbundet med et kredittkort Norge.
- Det kan være lurt å ta i bruk en kredittkortmegler for å sammenligne og sikre deg de beste tilbudene.